Как работает механизм инвестиционного счета? Какие риски существуют у клиентов?

Комментирует директор территориального офиса Росбанка Конюхова Ольга.

Индивидуальный инвестиционный счет c доверительным управлением – это механизм, позволяющий тем клиентам, у кого нет ощутимого опыта инвестирования, начать инвестировать средства, получая при этом налоговые льготы. При открытии такого счета все операции по покупке тех или иных активов совершаются управляющей компанией. Второй вид ИИС – брокерский счет: здесь клиент сам принимает решение о том, какие активы приобретать, сам оценивает ситуацию на рынке, ориентируясь на свой риск-аппетит и опыт.

Одна из причин, по которым ИИС сегодня пользуется популярностью, - это возможность получения налоговых льгот. В частности, самый распространенный тип ИИС предполагает возврат 13% от вложенной на ИИС суммы за год — в пределах 400 000 рублей. Другими словами, по ИИС вы получаете процентный доход и налоговый вычет, что заметно увеличивает уровень доходности по сравнению с классическими депозитами.

Безусловно, при открытии брокерского счета, самостоятельной покупке тех или иных активов и стремлении к максимальной доходности клиент берет на себя риск выше, чем при открытии ИИС с доверительным управлением. На брокерском счете на ИИС при очень успешной торговле наиболее опытные пользователи могут заработать и 100% от вложенных средств, но при крайне высоком риске. Те же клиенты, которые придерживаются консервативного подхода, получают до 10% годовых и 13% налогового вычета.